El pasado día 5 de noviembre, escribí el artículo Atraco en comisiones de CatalunyaCaixa, en el que me quejaba amargamente de una carta recibida por parte de esta entidad en la que me obligaban a contratar una tarjeta de crédito o débito, productos de inversión, algún seguro o domiciliar mi nómina si no quería que me cobraran unas comisiones de 150€ anuales (75€ por semestre). Podéis ver la carta escaneada en dicho artículo.
Según el Banco de España, las comisiones mínimas y máximas por cuenta corriente son las siguientes:
| Valor medio | Desviación típica | Valor máximo | Valor mínimo | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| % | MIN(€) | % | MIN(€) | % | MIN(€) | % | MIN(€) | |
| Mantenimiento (semestral): | ||||||||
| Cuentas corrientes: | 26,16 | 12,49 | 75,00 | 12,50 | ||||
 | ||||||||
| Cuentas de ahorro: | 25,52 | 12,75 | 75,00 | 12,50 | ||||
| Administración o adeudo de recibos: | ||||||||
| Importe por apunte (€) | 0,40 | 0,21 | 0,60 | 0 | ||||
| ||||||||
| Descubiertos | 4,15 | 12,72 | 0,62 | 4,53 | 4,50 | 18,00 | 2,00 | 0 |
| ||||||||
| Reclamación de descubiertos | 31,93 | 2,49 | 36,50 | 30,00 | ||||
| ||||||||
Como podéis comprobar, CatalunyaCaixa quiere cobrar el máximo legal permitido, sin embargo, el Banco de España también dice que una entidad no puede cobrar ninguna comisión en los siguientes casos, que seguro se alegrarán de saber los hipotecados como yo, entre otros:
- Comisiones de mantenimiento en cuentas vinculadas a otra operación de activo o pasivo
El Servicio considera que cuando las cuentas se mantienen por imposición de la entidad o cuando son utilizadas exclusivamente para abonar los intereses de un depósito o para dar servicio a un préstamo hipotecario no corresponde a los clientes correr con los gastos de ninguna comisión por mantenimiento o administración.
Ciertamente, tales situaciones conducen al absurdo de que el cliente tenga que pagar por cumplir una obligación -como la apertura de una cuenta para facilitar la gestión de la entidad- que la propia entidad le impuso en interés propio, lo cual es claramente contrario al principio de reciprocidad y a las buenas prácticas y usos bancarios.
- Comisión de descubierto
El descubierto en cuenta supone, en la práctica bancaria, una facilidad crediticia concretada en permitir que se atiendan pagos autorizados contra las cuentas de los clientes por encima de los saldos contables. Como contraprestación de esta facilidad, las entidades perciben una comisión que generalmente se aplica sobre el descubierto mayor de todo el periodo de liquidación.
En ningún caso podrán cargarse comisiones o gastos por servicios no aceptados o solicitados en firme por el cliente. Consecuentemente, no podrán exigirse comisiones de apertura o similares en los descubiertos en cuenta corriente por valoración, o reiterarse su aplicación en otros descubiertos no pactados que se produzcan antes de la siguiente liquidación de la cuenta.
En los supuestos de cobro de comisiones por la reclamación de descubiertos como consecuencia de haber quedado sus cuentas en esa situación, el Servicio considera que para que estas comisiones puedan repercutirse a los reclamantes, deben cumplirse una serie de requisitos: responder a una reclamación formal de posiciones deudoras; tratarse de gastos realmente habidos; y tratarse de gastos que estén debidamente justificados; y que su repercusión al cliente esté prevista en el documento contractual.
- Comisiones e intereses de descubierto, máximo legal de los consumidores
En el artículo 19.4 de la Ley 7/1995, de 23 de marzo, de Crédito al Consumo, se establece: “En ningún caso se podrán aplicar a los créditos que se concedan, en forma de descubiertos en cuentas corrientes a los que se refiere este artículo, un tipo de interés que dé lugar a una tasa anual equivalente superior a 2,5 veces el interés legal del dinero. Esta limitación es sólo aplicable a los descubiertos en cuenta, pero no a los préstamos al consumo interés legal.
Si os han enviado una carta como la mía y estáis en uno de los casos de excepción, podéis enviar un burofax dirigido a los servicios jurídicos de vuestro banco explicando los motivos por los que estáis exentos de comisiones y solicitando que os confirmen por escrito que han realizado las gestiones correspondientes para que no os las cobren. Yo envié un burofax con acuse de recibo, que tiene validez judicial de ocho meses, aunque también podéis enviar un burofax con certificado de contenido, que es un pelín más caro.
Por último, quisiera agradecer la ayuda, el asesoramiento y el excelente trato a Abogados JJF y a los usuarios registrados de El Periódico, quienes me han ayudado mucho con sus comentarios.
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Atraco en comisiones de CatalunyaCaixa
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La tabla de comisiones que publicas, me temo que es un dato estadístico no actualizado que no se constituye en límite legal. Las comisiones aplicadas, probablemente han sido autorizadas por el banco de España.
Por lo demás, muy buena información. ¡Suerte!
Gracias DMartz77.
Esta información me ha sido muy útil.
Aunque la cuestión es por qué se les permite que sigan haciendo algo ilegal, y como única consecuencia de sus actos y tras muchas reclamaciones,únicamente devuelven el dinero que han “robado” sin intereses ni penalización…?
Hay algunos que ni siquiera devuelven el dinero robado. Es más, llevan un banco a la ruina y dejan el cargo con una indemnización multimillonaria, cuando lo que realmente debería pasar es, como mínimo, ir a la cárcel porque, si bien es cierto que un alto cargo debe tener un sueldo alto dada su gran responsabilidad, es precisamente su falta de responsabilidad la que lo debería llevar a la cárcel porque puede dejar a miles de familias en la calle, sin sus ahorros, sin trabajo o llevar a una empresa a la bancarrota.
Pero esto no pasa porque, en este país, los que tienen el poder son todos amiguetes. Y el que hoy es ministro de agricultura, mañana lo es de economía y pasado mañana trabaja en Telefónica, por muy mal que lo haya hecho en su carrera política. Así son los políticos que tenemos, unos vividores de altos cargos y salarios desproporcionados, pero sin responsabilidades sobre sus actos. ¿Dónde están los que han llevado España a la quiebra? El que ayer era directivo de Lehman Brothers hoy es ministro de economía y el que era directivo de Goldman Sachs ahora es presidente del BCE. Siempre son los mismos los que están arriba ya sea en un lado o en otro. Siempre cargando la mochila de dinero público.
Entre ellos se cubren las espaldas, se saltan los controles que los ciudadanos de a pié no pueden. ¿Por qué, si no, un político deja su cargo con un patrimonio muy superior al que tenía cuando entró en política? No faltan ejemplos en la tele. Misteriosamente, los inspectores de Hacienda no detectan ninguna irregularidad, salvo en contadas ocasiones, y al resto de los mortales se les detecta hasta una multa de tráfico impagada.
Una vez dijo un economista que si yo te debo a ti 100€ tengo un problema, pero si te debo 1 millón de €, el problema lo tienes tú. Esta debe ser una de las explicaciones de la crisis y de tanto buitre suelto por las alturas.
DMartz77, Chapeau!!. Totalmente de acuerdo contigo. No hay derecho a lo que está pasando. Yo lo resumiría diciendo que estamos en manos de delicuentes que gozan de total inmunidad.
Saludos.
Totalmente de acuerdo, lo patetico de todo, es que la solución estaria en nuestras manos y nunca damos el paso necesario para solucionarlo, cuando llegan las elecciones nos dicen lo que queremos oir , nos lo tragamos todo y como esta claro que somos gilipollas(mis disculpas por la aseveracion) volvemos a colocarlos en los puestos que les permiten seguir robandonos, no tenemos perdon.